En Cartagena cobramos cartera con garantía y sin ella. Cuando la deuda quedó respaldada con hipoteca sobre un inmueble o con prenda o garantía mobiliaria sobre un bien mueble, el acreedor no necesita salir a buscar qué embargar: el bien está identificado desde el día en que se constituyó la garantía, y la ley le da caminos propios, con reglas que lo favorecen y que conviene conocer antes de demandar.
Cobrar con garantía en Cartagena: los caminos posibles
Según la garantía y lo que se haya pactado, el cobro puede ir por uno de estos caminos:
- La efectividad de la garantía real ante el juez, para pagarse con el producto del bien hipotecado o dado en prenda (Código General del Proceso, artículo 468).
- La adjudicación del bien al acreedor, pedida desde la demanda (artículo 467).
- Si la garantía recae sobre bienes muebles, la ejecución especial ante un notario o una cámara de comercio, o el pago directo con el bien, en los casos que permite la Ley 1676 de 2013.
- Si hay pacto arbitral, un proceso ejecutivo ante un centro de arbitraje (Ley 2540 de 2025).
- Un proceso ejecutivo con otros bienes del deudor, si el acreedor prefiere no limitarse al bien gravado.
El certificado del registrador que exige la demanda lo expide la oficina de registro que custodia el folio del inmueble; en la ciudad funciona la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos de Cartagena. Y el Centro de Arbitraje y Conciliación de la Cámara de Comercio de Cartagena anuncia entre sus servicios la ejecución de garantías mobiliarias y el arbitraje nacional, internacional y marítimo, además de la conciliación y la recuperación empresarial.
Qué le da una hipoteca al acreedor
El artículo 2432 del Código Civil define la hipoteca como «un derecho de prenda constituido sobre inmuebles que no dejan por eso de permanecer en poder del deudor». El artículo 2434 exige que se otorgue por escritura pública. Y el artículo 2452 contiene su efecto más útil en un cobro: «La hipoteca da al acreedor el derecho de perseguir la finca hipotecada, sea quien fuere el que la posea, y a cualquier título que la haya adquirido».
Dicho de otra forma, si el deudor vendió o traspasó el inmueble después de hipotecarlo, la garantía lo sigue. La misma norma trae una excepción: no tiene lugar contra el tercero que adquirió la finca en pública subasta ordenada por el juez, si la subasta se hizo con citación personal de los acreedores que tenían hipoteca sobre ella, en el término de su emplazamiento, y esos acreedores se pagan con el precio del remate, en el orden que corresponda.
Lo que debe llevar la demanda
El artículo 468 del Código General del Proceso aplica cuando el acreedor busca el pago «exclusivamente con el producto de los bienes gravados con hipoteca o prenda». La demanda debe indicar los bienes gravados y acompañar el título ejecutivo, el título de la hipoteca o de la prenda y, para inmuebles, un certificado del registrador sobre la propiedad del demandado y los gravámenes, «en un período de diez (10) años si fuere posible»; en la prenda sin tenencia, el certificado versa sobre la vigencia del gravamen. El certificado no puede tener más de un mes de expedido.
Tres reglas más del numeral 1. La demanda «deberá dirigirse contra el actual propietario del inmueble, la nave o la aeronave materia de la hipoteca o de la prenda». Si la deuda se pactó por cuotas, se puede pedir el valor de todas, caso en el cual se harán exigibles las no vencidas. Y si el certificado muestra un embargo de otro proceso ejecutivo sobre el bien, la demanda debe informar, bajo juramento, si en ese proceso se citó al acreedor y en qué fecha se le notificó.
El embargo llega con el mandamiento de pago
Según el numeral 2 del artículo 468, «Simultáneamente con el mandamiento ejecutivo y sin necesidad de caución, el juez decretará el embargo y secuestro del bien hipotecado o dado en prenda». El registrador inscribe el embargo aunque el demandado ya no sea el dueño, y en ese caso el juez tiene como sustituto al propietario actual. La norma agrega que en este proceso «no habrá lugar a reducción de embargos ni al beneficio de competencia».
Si sobre el mismo bien pesa un embargo de otro proceso ejecutivo sin garantía real, el numeral 6 dispone que el embargo hipotecario o prendario sujeto a registro se inscribe de todas formas y el registrador cancela el anterior. Entre dos embargos con garantía real, prevalece el del gravamen que primero se registró.
Remate, otros acreedores y el saldo que queda
El juez cita a los demás acreedores con hipoteca o prenda sobre el mismo bien para que hagan valer sus créditos dentro de los diez días siguientes a su notificación. En el remate, el acreedor con hipoteca de primer grado puede hacer postura con base en la liquidación de su crédito, y el de segundo grado necesita la autorización del primero. Y si el producto del bien no alcanza, el numeral 5 permite continuar: «el acreedor podrá perseguir otros bienes del ejecutado, sin necesidad de prestar caución, siempre y cuando este sea el deudor de la obligación».
Pedir el bien en lugar del remate
El acreedor hipotecario o prendario «podrá demandar desde un principio la adjudicación del bien hipotecado o prendado, para el pago total o parcial de la obligación garantizada» (Código General del Proceso, artículo 467). A la demanda se acompañan el título ejecutivo, el contrato de hipoteca o de prenda, el certificado del registrador sobre la propiedad del demandado y, en la prenda sin tenencia, sobre la vigencia del gravamen, con fecha de expedición no superior a un mes, más el avalúo y la liquidación del crédito a la fecha de la demanda.
Si el deudor no se opone, no objeta y no pide remate previo, el juez adjudica el bien al acreedor «por un valor equivalente al noventa por ciento (90%) del avalúo»; si ese valor supera el crédito, el acreedor consigna la diferencia dentro de los tres días siguientes al vencimiento del plazo para oponerse o a la providencia que decida la oposición. Este camino no procede cuando no se conoce el domicilio del propietario o su paradero, cuando el bien está embargado o cuando hay acreedores con garantía real de mejor derecho (numerales 4, 5 y 6).
Garantías mobiliarias: pago directo y ejecución ante notario o cámara de comercio
Desde la Ley 1676 de 2013, cuando otras normas se refieren a la prenda, con tenencia o sin tenencia, «dichas figuras se considerarán garantías mobiliarias y se aplicará lo previsto por la presente ley» (artículo 3). Para cobrarlas hay, además del juez, la ejecución especial, que «podrá adelantarse ante los notarios, y las Cámaras de Comercio» (artículo 64).
La ejecución especial procede por mutuo acuerdo entre el acreedor y el garante, en el contrato de garantía o en acuerdos posteriores; cuando el acreedor es tenedor del bien o tiene derecho legal de retención; cuando el bien vale menos de veinte salarios mínimos legales mensuales; cuando se cumple un plazo o una condición resolutoria, si se previó expresamente la ejecución especial, y cuando el bien es perecedero (artículo 62). El acreedor también puede requerir por escrito al deudor para que en diez días acuerde con él la procedencia de la ejecución especial; si no lo hace, opera la ejecución judicial (artículo 58, parágrafo). El deudor solo puede oponerse por la extinción de la garantía, acreditada con la certificación registral de su cancelación o con el documento de cancelación; por la extinción de la obligación o porque no es exigible por estar sujeta a plazo o condición suspensiva; por falsedad de la firma o alteración del texto, o por error en la cantidad exigible (artículo 66).
El pago directo permite al acreedor quedarse con el bien por el valor del avalúo de un perito escogido por sorteo de la lista de la Superintendencia de Sociedades, «cuando así se haya pactado por mutuo acuerdo o cuando el acreedor garantizado sea tenedor del bien dado en garantía» (artículo 60). Si el bien vale más que la deuda, el saldo, deducidos los gastos y costos, se entrega a otros acreedores inscritos, al deudor o al propietario mediante depósito judicial, y si el deudor no entrega el bien, el acreedor puede pedir a la autoridad jurisdiccional, que es el juez civil competente o, a prevención, la Superintendencia de Sociedades cuando el garante es una sociedad vigilada por ella (artículo 57), que libre orden de aprehensión y entrega «con la simple petición del acreedor garantizado».
En Cartagena la ejecución especial puede adelantarse ante una notaría o ante la Cámara de Comercio de Cartagena, cuyo centro anuncia ese servicio. Antes de escoger el camino revisamos el contrato de garantía, su inscripción y el valor del bien.
Deudores del puerto y del sector marítimo: cuando el contrato trae pacto arbitral
Si el deudor es una agencia marítima, un operador portuario u otra empresa con la que se firmó un contrato con cláusula compromisoria, el foro puede no ser el juzgado. Desde el 27 de febrero de 2026 rige la Ley 2540 de 2025: los procesos ejecutivos pueden someterse a arbitraje cuando exista pacto arbitral, en un arbitraje institucional, nunca ad hoc, y con laudo en derecho (artículo 2), y cuando el contrato que se ejecuta es título ejecutivo y trae una cláusula compromisoria, la ejecución se sujeta a esa ley, sin que el pacto tenga que constar en un documento aparte (artículo 4).
Con los títulos valores la regla es otra: «El pacto arbitral para el proceso arbitral ejecutivo no podrá formar parte de un título valor que se invoque como título ejecutivo», y debe constar en un compromiso, en un documento anexo o separado, referido a él (artículo 4, parágrafo). En la ciudad, el Centro de Arbitraje y Conciliación de la Cámara de Comercio de Cartagena administra arbitraje nacional, internacional y marítimo; si el contrato remite a él o a otro centro, leemos la cláusula antes de radicar.
Hipotecas y prendas en Cartagena: lo primero que miramos
Antes de demandar pedimos el certificado de tradición actualizado y la escritura de hipoteca, o el contrato de la garantía mobiliaria y su inscripción. Verificamos quién es hoy el propietario, si hay otros gravámenes o embargos anteriores, si la obligación está pactada por cuotas, si hay pacto arbitral y si el deudor tiene más bienes por si el remate no cubre la deuda. Con esa información le decimos si conviene la efectividad de la garantía, la adjudicación, la ejecución especial o un ejecutivo con otros bienes. Los honorarios se pactan por escrito antes de empezar.
Quién lleva el cobro con garantía
El cobro con garantía lo dirige Andrés Felipe López Gutiérrez, socio fundador de ADALET LEGAL, abogado con más de 20 años de experiencia en propiedad industrial y especialista en Derecho Comercial de la Universidad del Rosario, que revisa cada caso. Lo acompaña Kerlly Díaz, abogada asociada, que proyecta las demandas, los recursos y los memoriales de los procesos ejecutivos y controla sus términos.
Preguntas frecuentes
El deudor vendió la casa hipotecada, ¿todavía puedo cobrar con la hipoteca?
Sí. La hipoteca permite perseguir el inmueble sea quien fuere el que lo posea, salvo que el tercero lo haya adquirido en pública subasta ordenada por el juez, hecha con citación personal de los acreedores hipotecarios (Código Civil, artículo 2452). La demanda se dirige contra el propietario actual (Código General del Proceso, artículo 468).
¿Tengo que prestar caución para que embarguen el bien hipotecado?
No. El juez decreta el embargo y el secuestro al tiempo con el mandamiento ejecutivo y sin necesidad de caución (Código General del Proceso, artículo 468, numeral 2).
Si el inmueble ya estaba embargado por otro acreedor, ¿pierdo la prioridad?
Si el otro embargo viene de un ejecutivo sin garantía real, el embargo con base en hipoteca o prenda registrada se inscribe de todas formas y el registrador cancela el anterior. Si ambos embargos se basan en garantías reales, prevalece el del gravamen que primero se registró (Código General del Proceso, artículo 468, numeral 6).
¿Qué pasa si lo que dan en el remate no cubre toda la deuda?
El acreedor puede perseguir otros bienes del ejecutado sin prestar caución, siempre que este sea el deudor de la obligación (Código General del Proceso, artículo 468, numeral 5).
¿Sirve una hipoteca hecha en documento privado?
No como hipoteca. La ley exige que se otorgue por escritura pública (Código Civil, artículo 2434).
¿Puedo quedarme con el vehículo que el deudor me dio en garantía?
Sí, por pago directo, si así se pactó o si usted tiene el vehículo en su poder, por el valor del avalúo de un perito escogido por sorteo de la lista de la Superintendencia de Sociedades. Si vale más que la deuda, el saldo se entrega a quien corresponda, y si el deudor no lo entrega, la autoridad jurisdiccional competente puede ordenar la aprehensión y entrega con la simple petición del acreedor (Ley 1676 de 2013, artículos 57 y 60).
¿Una hipoteca se puede ejecutar ante una notaría o una cámara de comercio?
No. La ejecución especial ante notarios y cámaras de comercio es la de las garantías mobiliarias (Ley 1676 de 2013, artículo 64). La hipoteca se hace efectiva ante el juez, por la efectividad de la garantía real o por la adjudicación del inmueble (Código General del Proceso, artículos 467 y 468), o ante un centro de arbitraje si hay pacto arbitral (Ley 2540 de 2025, artículo 2).
Cobre su crédito con garantía en Cartagena
Cuéntenos qué bien respalda la deuda, si la garantía está inscrita y cuánto se le debe. Revisamos los documentos y le proponemos el camino. Escríbanos por WhatsApp al +57 315 069 3933, o desde la página de contacto.
Más recursos
La explicación completa del servicio está en abogados de cobro de cartera. Otras páginas de cobro: San Gil, el avalúo y el remate; Socorro, el embargo de cuentas y bienes; Barranquilla, Santa Marta y Bucaramanga. Si lo que necesita es comprar, vender o constituir la hipoteca de un inmueble, vea derecho inmobiliario en Cartagena.
Otras páginas de Cartagena: registro de marcas en Cartagena, derecho de familia en Cartagena, derecho laboral en Cartagena, derecho civil en Cartagena y derecho comercial en Cartagena.
Página actualizada el 20 de octubre de 2026. Las normas se transcriben del texto oficial publicado por la Secretaría del Senado (Código Civil, Código General del Proceso y Leyes 1676 de 2013 y 2540 de 2025); los servicios del centro de la Cámara de Comercio de Cartagena, de su portal en cccartagena.org.co.